Derzeit liegt noch kein Unternehmensrating für die Heidelberger Leben vor. Wir wollen dieses Thema jedoch noch in den kommenden Monaten in Angriff nehmen und halten Sie gerne auf dem Laufenden, sobald es hierzu Neues zu vermelden gibt.

Da wir ein Anbieter mit Fokus auf der langfristigen Altersvorsorge mit ratierlichen Beiträgen sind, liegen unsere laufenden Beiträge am Neugeschäft bei 92,8 % (2008: 92,3 % - Quelle - Versicherungsjournal). Das heißt, wir profitieren von einem starken Versichertenbestand, den wir selbstverständlich sichern und in der Zukunft weiter ausbauen wollen.

Ja, wir sind finanziell sehr stark. Dies belegt unsere Solvabilitätsquote, die mit 207 % sehr hoch ist.

Derzeit sind alle für das Neugeschäft zugelassenen Basisrentenprodukte der Heidelberger Leben zertifiziert.

Unabhängige Ratingagenturen haben Heidelberger- Leben- Produkte wiederholt sehr gut bewertet: Unsere TopPerformer Basisrente hat ein FFF von Franke & Bornberg erhalten, unsere Riester-Rente, die FörderPerformer Rente, ist mit einem FF bewertet und schließlich haben sowohl die TopPerformer Privatrente wie die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung ein FFF und damit ein „Hervorragend“ erhalten. Unsere BUZ erhielt übrigens auch von Morgen & Morgen die Bestnote fünf Sterne.

Zur Sicherstellung der hohen Qualität unseres Fondsangebots wurde von unseren Spezialisten das 5R-Prinzip entwickelt. Dieses findet im 5R-Qualitätssicherungsprozess zur Fondsauswahl und -beurteilung Anwendung und soll sicherstellen, dass die von uns angebotenen Fonds eine überdurchschnittliche Qualität aufweisen. Mit dem 5R-Qualitätssicherungsprozess wird von unseren Spezialisten die TopPerformer-Fondsauswahl einmal pro Quartal überprüft.

Hinter dem 5R-Prinzip stehen 5 Kriterien, die für die Beurteilung der Qualität eines Fonds von unseren Spezialisten herangezogen werden. Bei den Kriterien Reputation, Rating, Return und Risiko handelt es sich um Kriterien, bei denen wir auf externe Daten und Beurteilung namhafter Ratingagenturen zurückgreifen. Das fünfte Kriterium Review steht für die interne Beurteilung durch unsere Spezialisten.

• Reputation: Wie gut ist der Ruf eines Fonds, seines Investmentteams, des Anlageprozesses und der Anlagephilosophie? Wir prüfen dies anhand der qualitativen Einschätzung der renommiertesten Ratingagenturen.
• Rating: Um die Qualität unserer Fondspalette dauerhaft zu sichern, bevorzugen wir Fonds von überdurchschnittlicher Qualität, die mit einem 4 bzw. 5 Sterne-Rating von Morningstar ausgezeichnet wurden. Dabei ziehen wir die lang- und kurzfristige Bewertung des Fonds heran.
• Rendite: Uns reicht zur Einschätzung nicht die vom Fonds selbst gewählte Benchmark. Wir beziehen uns darauf, wie gut sich der Fonds im Vergleich zu ähnlichen Fonds entwickelt hat. Somit stellen wir sicher, dass der Fonds eine überdurchschnittliche Rendite vorweisen kann.
• Risiko: Jeder Fondsmanager geht bei seinen Anlageentscheidungen ein bestimmtes Anlagerisiko ein. Hier überprüfen wir, ob die erzielte Rendite des Fonds in einem ausgewogenen Verhältnis zum eingegangenen Anlagerisiko steht.    
• Review: Hier bewerten unsere Spezialisten kurzfristige Änderungen im Fonds bzw. seiner Rendite- oder Risikoentwicklung auf eine mögliche langfristige Auswirkung. Zudem bewerten sie auch neue Fondskonzepte oder junge Fonds, die über keine Historie verfügen, aber eine Bereicherung unserer Fondspalette darstellen könnten.

Die Höchststandsgarantiefonds sind eine gewinnorientierte Geldanlage, die neben der Absicherung gegen gravierende Kursverluste auch Renditechancen und Liquidität bietet. Das Anlageportfolio umfasst Aktien des EuroStoxx 50, Aktienindex-Futures sowie kurzfristige Finanzmarktinstrumente und Euro-Geldmarktpapiere.

Je nachdem, für welches unserer Garantiekonzepte der Kunde sich entscheidet, werden 70%, 80% oder 90% des jemals erreichten Höchststandes abgesichert. Diese Garantien gelten täglich und sind unabhängig von Laufzeiten.

• HLE Euro-Garant 70 Flex (ISIN: LU0495361353, Risikoklasse: 3)
• HLE Euro-Garant 80 Flex (ISIN: LU0246133481, Risikoklasse: 3)
• HLE Euro-Garant 90 Flex (ISIN: LU0495362757, Risikoklasse: 2)

Das Vorgehen ist denkbar einfach – Gewinne sichern und Werte steigern. Durch gezielte Steuerungsmaßnahmen von Investmentexperten wird sichergestellt, dass die Garantie zu jedem Zeitpunkt gewährleistet ist.

• Steigt der Wert des Anlageportfolios, wird der Aktienanteil erhöht und der Geldmarktanteil reduziert
• Fällt der Wert des Anlageportfolios, wird der Geldmarktanteil erhöht und der Aktienanteil reduziert

So wird je nach Stärke der Kursschwankungen an den Aktienmärkten (Volatilität) und der Höhe des aktuellen Garantieniveaus schneller oder langsamer umgeschichtet.