5R-Qualitätssicherungsprozess

Für eine hohe Qualität der angebotenen Fonds

 

Unser Fondsangebot ist das Ergebnis eines konsequenten und nachvollziehbaren, vierteljährlichen Qualitätssicherungsprozesses. Die Heidelberger Lebensversicherung hat als Spezialist für langfristige Altersvorsorge mit dem 5R-Prozess ein innovatives und transparentes Instrument zur Qualitätssicherung bei der Fondsauswahl entwickelt

Das Morningstar-Quickrank sowie die integrierten Morningstar Fonds-Factsheets bieten Ihnen die wichtigsten Fakten im Überblick. Klicken Sie hierzu einfach auf den von Ihnen gewünschten Fonds.

Attraktives Fondsangebot durch unseren 5R-Qualitätssicherungsprozess 

Bevor wir einen Fonds in unser Angebot aufnehmen, durchläuft er unseren strengen 5R-Qualitätssicherungsprozess. Um eine gleichbleibend hohe Qualität unserer Fondspalette sicherzustellen, werden alle Fonds quartalsweise diesem Prozess unterzogen. 

 

Die Prüfkriterien 

Reputation 

Wie gut ist der Ruf eines Fonds und seines Investmentteams? 
Wir prüfen dies anhand der qualitativen Einschätzungen durch renommierte Ratingagenturen, wie zum Beispiel Morningstar. 

Rating 

Liegt ein Rating von Morningstar vor? Wie gut ist es? 
Um die Qualität der Fonds dauerhaft zu sichern, bevorzugen wir Fonds von überdurchschnittlicher Qualität, die überwiegend mit einem 4- bis 5-Sterne Rating von Morningstar ausgezeichnet wurden. Dabei ziehen wir die kurz- und langfristige Bewertung des Fonds heran (drei und zehn Jahre). 

Rendite 

Wie gut hat sich der Fonds im Verhältnis zur Vergleichsgruppe und zur vorgegebenen Morningstar-Benchmark geschlagen? 
Wir beziehen uns darauf, wie gut sich der Fonds im Verhältnis zur Vergleichsgruppe und Benchmark im Langfristzeitraum (bis zehn Jahre) und über die kurze zeitliche Distanz bis drei Jahre entwickelt hat. 

Risiko 

In welchem Verhältnis steht die erzielte Rendite zum eingegangenen Anlagerisiko? 
Hier überprüfen wir, ob die erzielte Rendite des Fonds in einem ausgewogenen Verhältnis zum eingegangenen Anlagerisiko in der Langfristbetrachtung (bis zehn Jahre) und in der Kurzfristbetrachtung (bis drei Jahre) steht. 

Review 

Wie beurteilen wir intern den Fonds? Gibt es Faktoren, die den vier vorgenannten Kriterien positiv oder negativ widersprechen? 
Hier bewerten unsere Investmentspezialisten kurzfristige Änderungen im Fonds (z.B. Rendite- oder Risikoentwicklung) im Hinblick auf eine mögliche langfristige Auswirkung. Zudem bewerten wir auch Fondskonzepte und junge Fonds, die eine Bereicherung unserer Fondspalette darstellen könnten, aber noch über keine Historie verfügen, bei denen jedoch Investmentteam, -philosophie und -ansatz stimmig sind. 

Die Bewertung 

Wie gut oder schlecht ein Fonds im 5R-Prozess abgeschnitten hat, lässt sich ganz leicht nachvollziehen.
Wir stellen das Ergebnis für jedes der fünf Beurteilungskriterien in den Ampelfarben Grün, Gelb oder Rot dar. 

Nur Fonds mit einer überdurchschnittlichen Gesamtbewertung schaffen es in unser 5R-geprüftes Angebot. 
Fonds, die über einen längeren Zeitraum nur eine durchschnittliche oder unterdurchschnittliche Gesamtbewertung erreichen, nehmen wir aus unserem Angebot.

Die Fondspalette

Das aktuelle Portfolio- und Fondsangebot umfasst Fonds mit unterschiedlichen Anlageschwerpunkten und Risiko- und Ertragsprofilen.

Vorsorgeportfolios

Aktive Risikosteuerung mit dem von Morningstar entwickelten „Controlled Volatility“- Konzept in drei Varianten: konservativ, ausgewogen und dynamisch

Vermögensverwaltende Fonds

Vielfältige Fondsauswahl hochkarätiger Investmenthäuser und Manager basierend auf teils unterschiedlichen Investmentansätzen und -stilen von konservativ bis dynamisch

 

Geldmarktfonds

Konservative Anlage in liquide Geldmarktinstrumente

Garantiefonds

Anlage in ein Portfolio europäischer Aktien, Aktien-Futures, abgesicherte Aktien-Kontrakte, Euro-denominierter Geldpapiere und kurzfristiger Finanzmarktinstrumente mit taggenauer Höchststandgarantie

Rentenfonds

Breit diversifiziert über eine Vielzahl von Anlageklassen wie Staats-, Unternehmens-, Hochzins- und Schwellenländeranleihen bis hin zu Regionen wie Euroland und Europa oder Emerging Markets sowie Themen wie z.B. Inflationsschutz

Aktienfonds

Die ganze Vielfalt ausgewählter Regionen von Deutschland und Europa über Asien und Nordamerika/USA bis hin zu weltweit investierenden Fonds sowie Themenfonds und Spezialitäten

Auf der 5R Fondsübersicht können Sie sich jederzeit über die Entwicklung und Bewertung der Portfolios und der Fonds informieren.

Der 5R-Report 

Die Ergebnisse des 5R-Qualitätssicherungsprozesses veröffentlichen wir mit ausführlichen Erläuterungen vierteljährlich im 5R-Report.