Fragen zum Vertrag

Sie haben sich für eine private Altersvorsorge und somit für eine langfristig orientierte Kapitalanlage entschieden. Aber es gibt sicherlich Zeiten, in denen Sie sich fragen:

  • Erfüllt mein Vorsorgeprodukt noch meine Erwartungen?
  • Wie kann ich mein Anlagekonzept optimieren?
  • Ist eine fondsgebundene Altersvorsorge auch in Zeiten von Finanzkrisen
    die richtige Entscheidung?

Kundenservice

Wir stehen Ihnen gerne freundlich und kompetent zur Seite.

 

Beitragsdynamik

Bei Vertragsabschluss haben Sie sich für eine jährliche Dynamik Ihrer Beiträge entschlossen. Der Einschluss einer Dynamik ist sinnvoll, da durch die Inflation der Wert des Geldes über die Jahre hinweg immer weiter abnimmt.

Dieser Wertverlust greift auch bei Ihrer persönlichen Rentenhochrechnung der gesetzlichen Rentenversicherung, die Ihnen die zu erwartenden Rente mit 65 bzw. 67 Jahren anzeigt. Sie ist nicht inflationsbereinigt und zeigt so nicht wirklich, wie viel Geld Sie im Alter wirklich vom Staat erwarten können.

Die Dynamik wirkt dem Wertverlust entgegen, da sich durch das Ansteigen der Beiträge auch höhere Versicherungsleistungen ergeben.

Warum ist Ihre Beitragsdynamik so wichtig?

    • Sie sichert Ihnen das Recht auf regelmäßige Beitragsanpassung – ganz automatisch und ohne erneute Gesundheitsprüfung.

    • Haben Sie mit Ihrem Vertrag eine Berufsunfähigkeitszusatzversicherung abgeschlossen, erhöht sich auch die Berufsunfähigkeitsrente.

    Sie sichern sich Ihre Kaufkraft und damit Ihren gewohnten Lebensstandard

    Unser Steuerspartipp für Sie

    Besonders interessant ist die Dynamik für Verträge, die vor 2005 abgeschlossen wurden: Abgesehen von den vertraglich bereits vereinbarten Erhöhungsmöglichkeiten, ist sie der einzige Weg, die Ablaufleistung zu erhöhen, ohne die Steuerfreiheit zu verlieren.

    Sie möchten wirklich Ihre Dynamik aussetzen?

    Für den Fall, dass Sie pausieren möchten, benötigen wir eine kurze schriftliche Nachricht nach Erhalt des Erhöhungsnachtrags zu Ihrem Versicherungsschein.

    Nach drei Ablehnungen in Folge erlischt allerdings die Option der Wiederinkraftsetzung der Dynamik.

     

    Beitrag & Flexibilität

    Sie haben Fragen zu Ihrem Beitrag und der Flexibilität Ihrer Altersvorsorge?

    Hier finden Sie alle wichtigen Antworten zu Ihren Fragen:

    Wie werde ich über die Wertentwicklung informiert?

    Sie erhalten zum Ende eines jeden Versicherungs- bzw. Kalenderjahres von uns eine Mitteilung, die Sie über den Wert der Anteilseinheiten beziehungsweise den Wert des Vertragskapitals informiert. Bei Bedarf können Sie Ihre aktuelle Wertmitteilung auch jederzeit bei uns anfordern.

    Bin ich an die einmal gewählte Beitragshöhe gebunden?

    Nein, Sie können in vielen Fällen die Beitragshöhe flexibel gestalten und Ihren ursprünglich gewählten Beitrag innerhalb der möglichen Grenzen erhöhen oder senken. Eine weitere Möglichkeit der Anpassung ist die laufende Beitragsdynamik, die Sie bereits bei Vertragsabschluss integrieren können. Dabei können Sie den Beitrag – ganz automatisch – jährlich um einen festen Prozentsatz erhöhen lassen. So schützen Sie den Wert Ihrer Vorsorge vor inflationsbedingten Einflüssen.

    Kann ich eine Vorauszahlung in Anspruch nehmen?

    Ab einem bestimmten Vertragswert ist eine Vorauszahlung (Teilkündigung) möglich. Gerne prüfen wir die individuell für Ihren Vertrag geltenden Möglichkeiten.

    Kann ich meine Familie für den Fall meines Todes absichern?

    Ja, in der Vielzahl unserer fondsgebundenen Vorsorgelösungen sind verschiedene Formen einer Todesfallleistung möglich. Ihre individuell vereinbarte Leistung können Sie Ihren Vertragsunterlagen entnehmen.

    Wann kann ich zusätzliche Zahlungen leisten?

    Bei Verträgen, die seit 2005 abgeschlossen wurden, sind Zuzahlungen jederzeit möglich. Für die verschiedenen Tarife gelten jeweils bestimmte Anforderungen an die Höhe der Zuzahlungen. Zuzahlungen erhöhen Ihre Beitragssumme und damit spätere Renten- und Ablaufleistungen. Bei Verträgen, die vor 2005 abgeschlossen wurden, sind die Zuzahlungsmöglichkeiten tarifabhängig. Hierzu informiert Sie gerne unser Kundenservice.

    Gibt es eine Rentengarantiezeit?

    Ja, bei Rentenversicherungen ist die Rentengarantiezeit individuell vereinbar. Im Todesfall des Versicherten wird die Rente bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit an die bezugsberechtigte Person weitergezahlt.

    Was ist das Renten-Update?

    Vor der ersten Rentenzahlung überprüfen wir die bisherigen Rechnungsgrundlagen auf Basis der dann gültigen Tarife. Resultiert daraus eine höhere Rente, erhalten Sie diese.

     

    Steuerliche Vorteile

    Als Anlageform für die finanzielle Unabhängigkeit im Alter sind fondsgebundene Versicherungen besonders geeignet, da sie Renditechancen sowie Flexibilität vereinen und mit ihnen verschiedene steuerliche Möglichkeiten genutzt werden können.

    Wir beantworten Ihnen hier die am häufigsten gestellten Fragen rund um das Thema steuerlicher Vorteile fondsgebundener Vorsorgelösungen.

    Welche steuerlichen Vorteile bietet eine Fondspolice?

    • Im Gegensatz zu normalen Fondsdepots müssen Sie innerhalb einer Fondspolice ihre Zins- und Dividendenerträge nicht jährlich versteuern.

    • Bei Fondswechseln zur Optimierung Ihrer Anlagestrategie zahlen Sie keine Abgeltungssteuer auf Kursgewinne.

    • Sind Sie bei Vertragsende mindestens 62 Jahre alt (bzw. 60 Jahre bei Verträgen, die vor 2012 geschlossen wurden) und Ihre Police läuft seit mindestens zwölf Jahren, greift bei Kapitalauszahlung die günstigere Hälftebesteuerung des Ertrags. Wird die Verrentung gewählt, werden die Erträge der Aufschubphase nicht besteuert. In der Rentenbezugsphase wird die Rente mit dem Ertragsanteil besteuert.

    Warum sollte ich einen vor 2005 abgeschlossenen Vertrag nicht kündigen?

    Bei Verträgen, die vor 2005 abgeschlossen wurden ist eine Kapitalauszahlung im Erlebensfall oder bei Kündigung grundsätzlich steuerfrei, wenn eine laufende Beitragszahlung von mindestens 5 Jahren vereinbart wurde und die Auszahlung frühestens nach Ablauf von 12 Jahren seit dem Vertragsabschluss erfolgt. Durch eine Kündigung Ihres Vertrags nutzen Sie diese Vorteile für die Zukunft nicht mehr und verlieren die steuerlichen Vorteile eventuell sogar ganz.

     

    Welche Kosten stecken in meinem Vertrag?

    Über die Kosten Ihres Vertrags können Sie sich in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen Ihrer Vertragsunterlagen informieren.

    Sollten Sie hierzu weitere Fragen haben, hilft Ihnen unser Kundenservice gerne weiter.